你有没有算过，全家一年要交多少医保钱？我家5口人，每人400块居民医保，一年就是2000元。 前几天正为这笔钱发愁时，同事告诉我一个好消息：职工医保账户可以给家人代缴了！

我半信半疑地打开省医保公众号，绑定父母和孩子信息后，尝试支付今年的居民医保费用。 没想到几分钟就完成了，全程没花自己一分钱，全部从我的职工医保个人账户余额扣除。这个政策彻底改变了我对医保的认知——它不再只是个人看病报销的工具，而是真正实现了全家共享的保障体系。

今年医保政策最突破性的变化，就是个人账户使用范围扩大。 从最初只能本人使用，到现在可以给近亲属共同使用，这背后是医保理念的重大转变。 截至2025年初，全国所有省份均已实现职工医保个人账户省内共济，23个省份更是将共济范围扩大至“近亲属”，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等更多家庭成员。

可能很多人会混淆“亲情账户”和“家庭共济”这两个概念。 亲情账户只是帮家人展示医保码，花的还是家人自己的医保额度；而家庭共济则是直接用自己的医保个人账户余额为家人支付费用。 也就是说，绑定亲情账户后，你只是帮父母或孩子调出他们的医保码；而设置家庭共济后，家人看病买药时，可以直接从你的医保账户扣款。

实际操作非常简便。 通过国家医保服务平台APP、各地医保部门微信公众号或小程序，找到“职工医保个人账户家庭共济”功能模块，按照提示完成绑定即可。 对于不熟悉智能手机的老年人，也可以到线下医保大厅办理。

医保个人账户家庭共济能用来做什么？它不仅可以支付家人在定点医疗机构就医发生的个人负担医疗费用，还可以支付在定点零售药店购药时的个人负担费用，更令人惊喜的是，它可以直接为家人缴纳居民基本医保的个人缴费部分。 这正是我体验到的便利——用个人账户余额为全家缴纳医保费用。

数据显示，今年1至10月，全国职工医保个人账户共济金额已达369.08亿元，其中用于参加居民基本医保等的个人缴费金额增长迅速。 这反映出越来越多家庭开始利用这一政策减轻缴费负担。

需要注意的是，无论什么情况下，就医购药都必须使用患者本人的医保卡。 医保卡就像身份证一样，必须本人使用，家庭共济只是共享账户资金，而不是共享医保卡本身。

对于跨省家庭共济，目前已有显著进展。 例如，潍坊作为就医地已经实现跨省家庭共济，但需要满足两个条件：参保人有就医地的异地就医备案，且参保人所在省份支持跨省家庭共济并已办理共济关系绑定。 这项功能正逐步向全国推广。

家庭共济的扣费规则也很人性化。系统会优先使用患者本人的个人账户余额，不足时再使用共济人的账户资金。 如果两者余额都不足，剩余部分才需要现金支付。 这种设计既考虑了便利性，又确保了公平性。

这项政策特别有利于资金在不同代际之间的合理配置。 年轻职工医保账户积累较多，而老人和孩子的医疗需求相对更高。 通过家庭共济，实现了资金在家庭内部的合理流动，提高了使用效率。

随着医保政策不断完善，个人账户的功能正在不断拓展。 除了传统的就医购药，现在还可以用于支付非免疫规划疫苗费用、购买与基本医保相衔接的商业医疗保险产品等。 这大大增强了个人的医疗保障能力。